Cestovní pojištění, nebo spoléhat na kartu pojištěnce? Rozdíl je v milionech

Cestovní pojištění léčebných výloh se vyplatí na každou cestu do zahraničí, i do sousedních zemí. Evropský průkaz zdravotního pojištění, který máte na zadní straně kartičky pojištěnce, pokryje v EU jen nutnou péči ve veřejném systému dané země, nezaplatí spoluúčast, soukromé zdravotnické zařízení ani převoz domů. Mimo Evropu nepokrývá nic a ošetření v zemích jako USA může stát statisíce až miliony korun.

Co kryje evropský průkaz zdravotního pojištění

Průkaz platí v zemích EU, Evropského hospodářského prostoru, ve Švýcarsku a ve Spojeném království, kde se řídí samostatnou dohodou. Nárok máte na nezbytnou péči za stejných podmínek jako místní pojištěnci. Pokud tamní systém vyžaduje spoluúčast nebo doplatky, platíte je sami.

Průkaz musíte mít u sebe a při ošetření ho předložit. Pokud ho zapomenete, můžete být požádáni o zaplacení celé péče a o náhradu pak žádat zpětně u své zdravotní pojišťovny, což trvá a ne vždy dostanete zpět celou částku.

Problém nastane, když vás ošetří soukromý lékař nebo soukromá klinika, které s veřejným systémem nespolupracují. V turistických oblastech je jich hodně. Průkaz také nehradí repatriaci, tedy převoz do Česka, která může stát statisíce.

Průkaz a komerční pojištění v přehledu

	Evropský průkaz	Cestovní pojištění
Kde platí	EU, EHP, Švýcarsko, Spojené království	podle smlouvy, i mimo Evropu
Spoluúčast	platíte sami	obvykle hrazena
Soukromá zařízení	nehrazena	obvykle hrazena
Převoz domů	ne	ano, podle podmínek
Asistence	ne	nonstop linka

Kdy je cestovní pojištění nutnost

Při cestách mimo Evropu. Zdravotní péče v USA, Kanadě, Japonsku nebo Austrálii je velmi drahá a bez pojištění vám může zruinovat rozpočet. Některé země navíc vyžadují pojištění jako podmínku vstupu nebo udělení víza.

Při sportech a aktivitách s vyšším rizikem: lyžování, horská turistika, potápění, cyklistika v horách. Záchranná akce v horách, třeba s vrtulníkem, se v některých zemích platí a částky jsou vysoké. Ověřte si, že vaše pojištění tyto aktivity výslovně kryje.

U seniorů, těhotných žen a lidí s chronickým onemocněním. Riziko komplikací je vyšší a podmínky pojištění se pro ně často liší.

Kdy stačí méně

Pokud jedete na krátký výlet do sousední země, bez rizikových aktivit, a jste zdraví, riziko vysokých výdajů je menší. I tak se pojištění vyplatí, protože stojí málo a kryje převoz domů. Úplně bez pojištění bych do zahraničí nejezdila.

Pokud cestujete často, zvažte celoroční pojištění. Pro časté cestovatele bývá výhodnější než pojištění na jednotlivé cesty.

Mnoho platebních karet má cestovní pojištění v ceně. Přečtěte si ale jeho podmínky. Limity bývají nižší, platí jen pro držitele karty nebo za podmínky, že jste cestu zaplatili kartou.

Rizika, na která se zapomíná

Výluky. Pojišťovna neplatí škody pod vlivem alkoholu, při některých sportech nebo při cestě do zemí, kam stát nedoporučuje cestovat. Chronická onemocnění mohou být vyloučená, pokud nejsou výslovně pojištěna.

Nízký limit. Levné pojištění může mít limit, který na vážnou hospitalizaci v drahé zemi nestačí. Mimo Evropu volte vyšší limity.

Nepravdivé údaje. Pokud při sjednání zatajíte nemoc nebo účel cesty, pojišťovna může plnění odmítnout nebo snížit. Vyplňujte dotazníky pravdivě, i když to pojištění prodraží.

Pozdní oznámení. Asistenční službu volejte co nejdřív. Některé pojišťovny podmiňují úhradu tím, že o ošetření vědí předem.

Časté otázky

Potřebuji cestovní pojištění na Slovensko?

Formálně ne, ale doporučuje se. Evropský průkaz pokryje nutnou péči ve slovenském veřejném systému, nikoli spoluúčast, soukromé lékaře a převoz domů. Při úrazu na horách může být drahá i záchranná akce. Pojištění na pár dní stojí málo.

Kryje cestovní pojištění zrušený let?

Jen pokud máte připojištění storna nebo zpoždění letu. Základní pojištění léčebných výloh to nekryje. Nárok na odškodnění za zrušený nebo zpožděný let může plynout i z evropských pravidel o právech cestujících v letecké dopravě.

Platí pojištění, když onemocním už před cestou?

Obvykle ne v plném rozsahu. Pojištění kryje náhlé onemocnění nebo úraz během cesty. Pokud léčba probíhala už doma, může jít o výluku. Zjistěte si podmínky a při pochybnostech se zeptejte pojišťovny.

Můj tip: Doporučila bych číslo asistenční služby uložit do telefonu i napsat na papírek do peněženky. Při úrazu nebo nemoci nebudete mít čas hledat ve smlouvě. Jeden telefonát na začátku vám ušetří spoustu komplikací s platbou.

Zdroje

• Kancelář zdravotního pojištění
• Česká národní banka, informace pro spotřebitele
• Ministerstvo zahraničních věcí ČR